Я уже давно перешагнул за 20 лет. Сейчас мне 25, а в октябре 2019 года мне уже будет 26. Много ли это? Я считаю, что это достаточно много. Был ли я успешен в свои 20 лет? Разве совсем немного. Я учился на дневном, работал и немного занимался благотворительностью за чужой счет (Разрабатывал социальные проекты, чтобы получить финансирование и сделать доброе дело). Сейчас бы я не стал так напрягаться ради добрых дел, но я горд тем, что я делал и сделал.
Очень часто можно услышать, что 30 лет – это новые 20, но при этом многие забывают о том, что 20 лет – это очень важная временная точка вашей жизни. Именно в 20 лет у вас начинает формироваться взгляд на карьеру, семью и, самое главное, финансовые цели.
Когда мы начинаем говорить о последнем, то может показаться, что приведение в порядок ваших финансовых дел – это то, над чем вы можете работать, как только вы закончите учебу и начнете свою “реальную взрослую жизнь”. Ведь в 20 лет может казаться, что у вас не так-то много возможностей и активов для управления. Вполне возможно, что вы только что закончили техникум, но вы все еще в долгах и не зарабатываете достаточно денег на своей первой в жизни работе. Но даже в такой ситуации есть шаги, которые вы можете сделать, чтобы заложить хорошую основу для вашего будущего финансового благополучия и стабильности по мере взросления.
Каждый человек индивидуален, поэтому, естественно, у всех будут разные финансовые цели. Но если вы чувствуете себя сбитым с дороги, то иногда бывает полезно посмотреть на все с другой стороны, чтобы понять, что в определенный момент вам придется столкнуться с еще более сложными проблемами. Но вы можете все спланировать заранее, чтобы принять необходимые шаги уже сегодня.
С этой целью сегодня мы начинаем работать над серией статей о финансовых целях, к которым нужно стремиться в разные периоды вашей жизни. Сначала: личные финансовые цели для ваших двадцати лет.
1. Начните изучать личные финансовые цели. Одна из самых странных вещей в наше время заключается в том, что, хотя деньги и играют огромную роль в нашей жизни, большинство из нас не проходят никакие уроки по личным финансам в школе. Родителя часто не говорят со своими детьми о тонкостях управления деньгами. Это очень печально, потому что знание это – реальная сила.
Когда я учился на юридическом факультете, то я начал вести этот блог. Я хотел поделиться своими советами и опытом с другими студентами, поэтому я часто писал про магистратуру и о том, как можно сэкономить деньги. Но, как я сейчас понимаю, в то время я и сам толком ничего не понимал в личных финансах. Поэтому в какой-то момент я все это немного забросил и стал изучать деньги, принципы управления семейным бюджетом и т.д. Я обучался “самоучкой”, но это действительно обогатило мою жизнь.
Вам не нужно начинать вести блог, чтобы научиться правильно управлять деньгами. Никогда не поздно начать изучать мир личных финансов, ибо это также просто, как найти и прочитать огромное количество бесплатного контента в Интернете по этой теме.
Помимо чтения сайтов о личных финансах я прочитал огромное количество книг по управлению деньгами, временем и мотивации. Я считаю, что самое сложное найти мотивацию и преодолеть психологический барьер, поэтому мой топ книг для саморазвития больше всего направлен на это.
2. Создать свой бюджет. В моей жизни есть случай, который я отчетливо со студенческих лет помню. Прошло всегда несколько месяцев после того, как я полностью начал жить сам по себе. Я регулярно стал получать пачку счетов, которые мне нужно было оплачивать, в такие моменты я начинал чувствовать себя подавленным. Я работал достаточно, работая педагогом, чтобы покрыть свои расходы, но больше ничего не оставалось. Мне тогда казалось, что я никогда не смогу продвинуться вперед в финансовом плане.
Всякий раз, когда я по какой-то причины падал, вместо того, чтобы валяться, мне нравилось предпринимать какие-то действия. Поэтому я взял блокнот и набросал для себя приблизительный бюджет Увидев с высоты птичьего полета мою финансовую жизнь, у меня появилось чувство контроля над своими финансами. Я смог увидеть, что трачу деньги на вещи, которые мне совершенно не нужны, к примеру, на кабельное ТВ. Также я заметил, что могу сократить расходы на еду, если научусь нормально готовить. Я начал чувствовать себя более оптимистично.
После этого я продолжил практику по ведению бюджета. Кстати, я продолжаю вести учет финансов и по сей день. Это позволяет мне принимать осознанные, целеустремленные решения по моим расходам. Только я могу понять то, какие покупки мне необходимы для достижения поставленных целей.
Если вы еще не сделали так же, то представьте перед собой цель составить бюджет на этой неделе. Найти один час свободного времени, чтобы составить бюджет для себя.
3. Организуйте свой аварийный фонд. Всякое бывает! Вместо того, чтобы брать на себя больше долгов, чтобы заплатить за неожиданный ремонт автомобиля, используйте наличные из своего аварийного фонда. Это дополнительная денежная подушка, которая однозначно пригодится вам для достижения долгосрочных финансовых целей. Я не из богатой семьи, но я всегда понимал, что нельзя тратить все заработанные деньги. Я всегда старался иметь в наличности приблизительно 50 – 100 тысяч рублей на “черный день”. Я всегда прекрасно понимал, что я могу потерять работу в любой момент. В этой жизни нет абсолютной стабильности, поэтому в голове всегда нужно держать три варианта событий: позитивный, приближенный к реальности (средний), негативный. Однажды наступил такой момент, когда я потерял работу, но я не испытывал тогда панику, т.к. у меня была небольшая финансовая подушка.
Вам необходимо поставить цель накопить минимум 100 рублей в своем аварийном фонде. Я уже упоминал в одной из статей, что я использую на Android программу Financisto, чтобы достигать финансовые цели и придерживаться своего финансового плана.
4. Устранить все задолженности по кредитным картам. Одним из самых лучших вложений, которые вы можете сделать в свои 20 лет, будет ликвидация долгов и отказ от кредитов. Процентные ставки у нас немаленькие, они нередко превышают 18%. Если мы будем говорить про кредитные карты, то там проценты еще намного больше. Специалист по личным финансам Бет Коблинер в своей книге отмечает, что когда вы отказываетесь от кредитных карт и кредитов, то фактически выплачиваете себе эти проценты. 18% – 24% годовых – это отличная окупаемость, да?
Если у вас есть кредиты, то сделайте своей главной целью закрыть все свои долги. Как только вы закроете все свои долги по кредитным картам, то постарайтесь избавиться от них полностью. Я понимаю, что существует немало причин, чтобы на всякий случай сохранить свои кредитные карты, ибо они могут оказаться очень полезны в критических ситуациях. Я так же не отрицаю то, что при правильном использовании кредитная карта может быть очень полезным инструментом. Вот только много ли людей действительно правильно используют кредитные карты? В общем, минусы все же явно перевешивают все плюсы.
Я уже очень давно отказался от кредитных карт, но еще не была такого случая, который бы заставил меня пожалеть об этом. Да, бывает такое, когда хочется что-то приобрести здесь и сейчас, но гораздо чаще поспешные покупки только вредят. Гораздо чаще предпочитаю оплачивать все дебетовой картой, либо наличностью.
5. Начните отслеживать ваш кредитный рейтинг. Скорее всего, вы не планируете в ближайшее время покупать квартиру или автомобиль, но как только вы надумаете это сделать, то вам понадобится хороший кредитный рейтинг для получения ипотеки или автокредита. Финансовые операции, которые вы совершаете, когда вам 23 года и вы бедны, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, а узнать про это вы сможете только в тот момент, когда вы оставите заявку на кредит в 35 лет. Поэтому было бы неплохо начать отслеживают то, как банки оценивать вашу кредитоспособность.
6. Откройте накопительный счет. Этот совет встречается во всех книгах по управлению личными финансами. Совет уже приелся всем, но это не делает ее менее актуальным: время ваш самый большой враг и союзник, если мы говорим про деньги.
Предположим, что вы откладываете 50 000 рублей в год с 25 до 64 лет на счет, который зарабатывает 5% в год, то к 64 вы сможете накопить 6 050 000 рублей. Это мы посчитали достаточно топрно, т.к. не учитывали индексацию ваших доходов, а как следствие и платежей на накопительный счет. А если вы начнете копить с 35 лет, то у вас будет будет всего 3 116 000 рублей. Разница в десять лет, а теряете половину. В общем, я жутко рад тому, что мне сейчас 25 лет и я могу придерживаться хотя бы этого плана.
7. Постарайтесь найти подработку. Помимо поиска способов сэкономить деньги в возрасте 20 лет необходимо озадачиться поиском возможности заработать деньги. Мы уже писали о том где можно подработать и заработать немного денег, поэтому рекомендуем ознакомиться. Вам необходимо сформировать привычку создавать несколько источников дохода. Это не только поможет вам зарабатывать больше, но позволит вам чувствовать себя более стабильно. Рынок труда сегодня очень насыщен и нестабилен, поэтому рассчитывать на постоянную зарплату было бы глупо. В целом, никогда не стоит класть все яйца в одну корзину – необходимо иметь разные источники дохода.
8. Практика ведения переговоров. Если есть какой-то навык, которым бы я хотел бы овладеть как можно раньше, то это навык переговоров. К сожалению, к 20 годам я совершенно в этом ничего не понимал, а более-менее как-то стал развиваться в этом после 23 лет. Я потерял большое количество денег из-за того, что я не умел вести переговоры. Если я уже тогда что-то в этом понимал, то я бы гораздо быстрее свалил с бесперспективной работы, что позволило бы мне суммарно сегодня зарабатывать больше.
На самом деле переговоры помогают нам всегда, ибо мы можем договориться о цене всего: дома, квартиры, машины, бытовой техники, электроники, страховки и даже медицинских услуг. Это необходимо практиковать.
Вы также можете зарабатывать существенно больше, если вы договорились о более высокой зарплате. За несколько часов подготовки, чтобы повысить свою уверенность, вы сможете увеличить свой доход на сотни тысяч рублей в год.
9. Установите долгосрочные финансовые цели. Если вы сможете достичь всех перечисленных выше финансовых целей, то вы окажетесь в отличном финансовом положении по сравнению с другими 20-летними людьми. Это тот самый момент, когда пора задуматься о долгосрочных финансовых целях. Это может быть накопление определенной суммы, которая необходима для первоначального взноса для покупки жилья, либо для других важных целей. В общем, каковы бы небыли эти цели, запишите их и начните работать над ними.
Возможно, что вы считаете важными какие-то другие финансовые цели, которые должны быть достигнуты к 20 годам. Если у вас есть мысли на эту тему, то мы очень приветствуем общение в комментариях и социальных сетях.