Многие люди мысленно строят финансовые планы, чтобы что-то купить в будущем. Для некоторых людей этот процесс кажется слишком занудным и сложным. Для многих идея изучить пару книг, блогов и мнений кажется ошеломительно глупой идеей. В конце концов, есть ли так много “экспертов” по управлению деньгами, труд которых нужно изучить?
К счастью, создание прочного финансового фундамента начинается с четырех простых, но очень эффективных шагов. Несмотря на то, что путь к богатству действительно сложный и долгий, сегодня вы можете сделать несколько ключевых вещей, чтобы встать на правильный путь. И вам не нужно верить мне на слово! Вместо этого вы можете получить свою дозу мудрости от четырех людей, имена которых наиболее узнаваемы в области финансов: Джон Д. Рокфеллер, Дейв Рэмси, Джордж Клэйсон и Роберт Кийосаки.
Ниже вы найдете четыре лучших совета от этих людей, применяя эти советы, вы сможете мастерски управлять своими деньгами.
Совет 1. Составляйте бюджет разумно, давая возможность работать каждому рублю (адаптированный под РФ совет от Джона Д. Рокфеллера).
Давайте начнем с самых основ. Прежде чем вы узнаете то, куда идти со своими деньгами, вы должны понять то, где вы находитесь в данный момент. Еще никто так не демонстрировал это, как Джон Д. Рокфеллер, который начинал с довольно скромных финансовых возможностей и стал одним из самых богатых человеком в мире.
С юных лет Рокфеллер всегда держал при себе небольшую бухгалтерскую книгу для финансовых записей. Он записывал каждый доллар, который он получал, потратил, пожертвовал и куда-то вложил. Бухгалтерия стала для него стилем жизни, и даже заработав миллионы, он любил изучать финансовые отчеты. По его собственным словам, из его выступления в баптистской церкви на Пятой авеню:
“Теперь позвольте мне дать небольшой совет вам. Держите под рукой небольшую финансовую книгу, как и я. Записывайте в эту книгу то, что вы получаете, и не стестейтесь записывать все то, на что вы тратите деньги. Позаботьтесь о том, чтобы вы могли всегда показать свою книгу родителям, чтобы ваш отце или ваша мать могли посмотреть вашу книги и увидеть то, что вы сделали со своими деньгами. Это поможет вам сэкономить деньги и накопить нужную сумму для крупной покупки.”
Ваш бюджет – это то, с чего все начинается. Бюджетирование – это не скучная рутина, а отличный инструмент, который поможет вам достичь самообладания. Вместо базового учета затрат и результатов это станет показателем ваших приоритетов.
Как начать составлять свой бюджет регулярно? Во-первых, нужно придумать четкую и краткую запись о том, куда направляются ваши деньги. Самый простой способ – посмотреть на выписки по своим банковским счетам и кредитным картам, чтобы записать то, сколько вы фактически потратили за последние 3 месяца. Это единственный способ реально проанализировать ваше покупательское поведение.
В зависимости от ваших привычек, результаты могут быть не самыми лучшими. Если вы это делаете со своим близким другом, то вы сможете обнаружить немного больше. Тем не менее, это имеет решающее значение для вашего будущего успеха.
Далее вам нужно определить свои приоритеты. Ваши прошлые действия не указывают на то, какими будут ваши будущие решения. Вы сможете использовать свои деньги по-другому, если захотите этого.
Что для Вас важно? Вы хотите сэкономить для улучшения качества своей жизни? А может вы хотите устроить отличный отпуск? Выбор только за вами. Дело тут в том, что необходимо действовать и принимать решения осознанно. Работа в рамках заранее определенного бюджета помогает вам контролировать свою финансовую жизнь и строить свое будущее в выбранном вами направлении.
К статью, вам больше не нужно использовать маленький блокнот, как это делал Рокфеллер (если, разумеется, вы этого не хотите). Сегодня есть большое количество различных онлайн приложений, которые значительно упрощают этот процесс, чтобы вы могли вы удобной форме вести записи. Ранее мы опубликовали статью про семейный бюджет и управление семейным бюджетом, там мы подробно рассказали о том, как можно использовать Google таблицы для работы с семейным бюджетом. Для себя я тоже применял этот инструмент, но недавно перешел на отличное мобильное приложение. Кстати, если у вас Android, то вам крупно повезло, т.к. вы тоже можете найти в плей маркете приложение Financisto. Приложение полностью бесплатное, но при этом оно очень функциональное.
Совет 2. Сначала заплати сам себе (Джордж С. Клэйсон)
И вот теперь, когда у вас уже есть определенные накопления и распланированный бюджет, пришло время для следующего шага: повышение ваших способностей для достижения целей. Для этого мы обратимся к мудрости человека, о котором большинство людей, скорее всего, даже и не слышали. Джордж Клэйсон был солдатов, автором нескольких книг и отличным предпринимателем, который был наиболее известен своими цитатами о бережливости и накоплениях. Хотя, вы можете не знать его имени, но могли слышать про одну из его знаменитых работ “Самый богатый человек в Вавилоне”.
Данная книга была впервые опубликована в далеком 1926 году, но она содержит действительно много мудрости. Тем не менее, его самая известная цитата: “Сначала заплати себе”. Вместо того, чтобы как-то ее переделывать, давайте перейдем к первоисточнику:
“Теперь я расскажу тебе первый совет, который я выучил, чтобы поправить свое финансовое положение. Делайте именно так, как я предлагаю … За каждые 10 монет, которые вы кладете в копилочку, берите для использования не более девяти. Ваш кошелек сразу начнет полнеть, и его увеличивающийся вес будет приятно ощущаться в руке, что принесет удовлетворение вашей душе.
Совет может показаться простым, но истина всегда проста. Я сказал, что расскажу тебе, как получил свое состояние. Это было мое начало. Я тоже когда-то нёс пустой кошелек и проклинал его, потому что внутри него ничего не было. Но когда я вынимал из своего кошелька только 9/10 часть, то он начал полнеть. Так получится и с твоим кошельком”.
Звучит просто, правда? Это также, скорее всего, кажется невозможным. Убрать 10% от своего дохода, не трогая его? Ни за что! Оплачивается огромное количество счетов за коммунальные услуги, арендная плата, расходы на связь и интернет, которые далеко не всегда окупаются. Но все это нужно оплачивать в первую очередь, а лишь после этого можно будет купить чашечку кофе и выпить ее.
Хотя есть исключения, по большей части это все относится к уровням вашего дохода. Ваш уровень жизни будет удивительно быстро расти, когда вы начнете жить на 90% своего дохода, и наконец, у вас появится капитал, чтобы добиться прогресса в достижении других ваших целей. Не верите мне? Проведите эксперимент и проверьте на себе, потратив на это всего 3 месяца.
Опять же, современные инструмент помогут вам в этом, Установите правила перевода в своем банке, чтобы часть ваших денег автоматически перемещалось на накопительный счет, либо воспользуйтесь одним из перечисленных приложений из первого совета. Откладывайте не менее 10% от вашего дохода. Хотя в первую пару месяцев это может показаться сложным, но вы сразу заметите положительные изменения на своем счете.
Совет 3. Живи не по своим средствам, а немного ниже своих финансовых возможностей
Теперь, когда вы придерживаетесь бюджета и сохраняете от каждого своего от 10%, пришло время выбирать, куда потратить остаток. А за советом по поводу использования оставшихся денег обратимся к Дэйву Рэмси, финансовому эксперту современности.
Рэмси, как и все люди из этого списка, придерживаются определенных идей, в которые я лично не верю (или не придерживаюсь их). Но когда дело доходит до поощрения скромной жизни, данный человек является знаменосцем этого дела. Вот лишь один из образцов его мудрости из книги:
“Мы живем среди людей, у которых большие долги и у которых нет сбережений потому что они были заложниками собственных эмоций, которых их обманули. Точка так же, как люди были обмануты тем, что счастье придет со следующей покупкой. Вы, скорее всего, думаете что я пишу о ком-то еще, но не о себе. Да, ты прав. Я пишу о тебе. Я знаю, потому что я страдаю от этой же болезни, но я выздоравливаю, как и многие из вас. Человек не было создан для того, чтобы достичь мира и удовлетворения, собирая больше ненужных вещей”.
Довольно глубоко, не так ли?
К сожалению, мы с самого рождения попадались на разные уловки: рекламные ролики, рекламные щиты и поп-культура постоянно говорили нам о том, что счастье можно купить. Но в глубине души вы знаете правду. Никакой новый iPhone, автомобиль и даже большой дом не сделают вас счастливым. Да, покупка недолго порадует вас, но в долгосрочной перспективе никакого удовлетворения от этого у вас не будет.
Изменяя свое собственное мышление, мы можем выбрать более скромную жизнь, но при этом стать более счастливым. Если за рулем 10-летнего автомобиля ваши счета сократятся на десятки тысяч рублей, то это, скорее всего, того стоит. Если вы выбираете жилье меньшего размера, но не хотите распрощаться со своей жизнью, предвкушая выплаты по кредитам, то это того стоит. Никто кроме вас не посмотрит на ваш новый телефон, поэтому в нем нет смысла, если вас полностью устраивает ваш старый.
Будьте бережливы и думайте о том, куда уходят ваши деньги. Помните о том, что потратить деньги намного проще, чем их заработать.
Совет 4. Понять разницу между активом и пассивом (Роберт Кийосаки)
Если вы будете следовать всем этим советам и активно применять их, то у вас будет прекрасное начало, и, вероятно, вы сможете опередить 90% населения России, а возможно, и всего мира. Этот совет самый последний для людей, которые хотят еще немного больше. Возможно, что вы захотите немного раньше уйти на заслуженный отдых, либо заняться благотворительностью. Возможно, вы хотите спасти своих детей от финансовых трудностей и иметь дополнительный источник дохода помимо вашей работы.
Достичь всех этих целей можно с помощью разумного бюджетирования, управления сбережениями и правильным выбором при покупках. Тем не менее, Роберт Кийосаки, наиболее известный нам по книге “Богатый папа, Бедный папа”
“Вы должны понять разницу между активом и пассивом, чтобы сделать обязательным покупку активов. Если вы хотите быть богатым, то это все, что вам нужно знать. Это правило №1. Это единственное правило. Это может показаться абсурдно простым, но большинство людей не представляют, насколько это глубокое правило. Большинство людей испытывают финансовые трудности от того, что они не понимают разницу между активом и пассивом”.
Кийосаки рекомендует, чтобы вы оставались на работе и усердно работали, чтобы вы были отличным сотрудником. Тем не менее, он также защищает желание открыть свой бизнес и заняться своим делом, взяв под контроль свое финансовое будущее. Вместо того, чтобы отдавать свою пенсию в руки каких-то непонятных фондов, либо государству, он предлагает вам купить активы и позаботиться о себе самому.
Так как же он определяет актив и пассив? Вместо того, чтобы использовать сложные термины или продвинутые методы учета, он делает это максимально просто:
- Актив – это то, что кладет деньги в мой карман.
- Пассив – это то, что вынимает деньги из моего кармана.
Таким образом, такие вещи, как приносящая доход недвижимость, акции, облигации и различные фонды, являются активами. Эти вещи имеют ценность, т.к. они приносят доход и их всегда много продать, ибо на них всегда есть покупатели.
Это не определения, которые применяют в строгом бухгалтерском учете. Тем не менее, они помогают упростить эту сложную тему и служат практическим ориентиром для всех наших финансовых решений.
Поиск правильного баланса имеет решающее значение. Когда приходят деньги, то как вы их используете? У вас есть дисциплина, чтобы использовать ваши деньги в ваших интересах? Или вы позволяете занять вас в финансовую дыру? Это только ваше решения, и оно определяет ваше финансовое будущее.
Заключение
Выше были описаны четыре лучших советов для ваших денег от лучших финансовых экспертов в нашей истории. Можно заметить поразительную разницу между чем-то простым и чем-то еще более простым. Каждый из этих советов прост, но реально эффективен. Вам необходимо составить ваш бюджет, сначала заплатить себе и жить немного ниже своих финансовых возможностей. Покупайте вещи, которое помогают вам зарабатывать и увеличивают ваш доход, а не вещи, которые вынимают деньги из вашего кармана.
Однако, ни один из этих советов не прост, т.к. их сложно придерживаться в реальных условиях жизни. Они требует делать сложный выбор каждый день и отказывать себе в чем-то. Так что, теперь выбор только за вами, ибо никто другой не сделает это за вас. А вы сделаете это?